Как составить личный финансовый план? Финансовый план предприятия Финансовый план на 5 лет.

Семья – государство в миниатюре: в ней есть глава, советник, «дотируемое население », доходы и статьи расходов. Планирование, распределение и секвестирование (знакомые слова? ) семейного бюджета – немаловажная задача. Как сэкономить и сохранить, не садясь на голодный паёк? — Завести таблицу учета средств, поступающих в семью, и пересмотреть структуру платежей.

Деньги – один из величайших инструментов, созданных человеком. На них можно купить свободу, опыт, развлечения и всё, что делает жизнь более комфортной. Но они могут быть растрачены впустую, израсходованы неизвестно куда и бессмысленно растранжирены.

Легендарный американский актер начала двадцатого века Уилл Роджерс сказал:

«Слишком много людей тратят деньги на вещи, которые им не нужны, чтобы произвести впечатление на людей, которые им не нравятся».

Ваши доходы были меньше, чем расход, за последние несколько месяцев? Да? Тогда вы не одиноки, а в большой компании. Проблема в том, что это не очень хорошая компания. Долги, кредиты, пени и просрочки платежей растут как снежный ком… пора выпрыгивать из тонущей лодки!

Зачем нужно вести семейный бюджет

«Деньги – всего лишь инструмент. Они приведут туда, куда вы хотите, но не заменят вас в качестве водителя», – писательница российского происхождения, эмигрировавшая в Штаты, Айн Рэнд на собственном опыте познала необходимость планирования и бюджетирования собственных финансов.

Неубедительно? Вот три веских причины начать планировать семейный бюджет:

Расчет семейного бюджета поможет вам выяснить долгосрочные цели и работать в заданном направлении. Если бесцельно дрейфовать, разбрасывая деньги на каждый привлекательный предмет, как вы сможете сэкономить и съездить в долгожданный отпуск, купить автомобиль или внести первый взнос на ипотеку?
Таблица расходов семейного бюджета проливает свет на спонтанные расходы и заставляет пересмотреть покупательские привычки. Вам действительно необходимы 50 пар черных туфель на высоких каблуках? Планирование семейного бюджета заставляет выстроить приоритеты и переориентироваться на достижение поставленных целей.
Болезнь, развод или потеря работы могут привести к серьезному финансовому кризису. Чрезвычайные ситуации случаются в самый неподходящий момент. Именно поэтому каждый нуждается в резервном фонде. Структура семейного бюджета обязательно включает в себя графу «сбережения » – финансовая подушка, которая поможет продержаться на плаву от трех до шести месяцев.

Как правильно распределить семейный бюджет

Несколько практических правил планирования семейного бюджета, которые мы здесь приведем, могут служить приблизительным ориентиром для принятия решений. Ситуации у всех разные и постоянно меняются, но основные принципы послужат хорошей отправной точкой.

Правило 50/20/30

Элизабет и Амелия Уоррен , авторы книги «All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan » (в переводе «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь ») описывают простой, но эффективный способ составления бюджета.

Вместо того, чтобы разбивать расходы семьи на 20 различных категорий, они рекомендуют разделить структуру бюджета на три главные составляющие:

50% дохода должны покрывать главные расходы, такие как оплата жилья, налогов и покупка продуктов;
30% – необязательные траты: развлечения, поход в кафе, кино и т.д.;
20% уходят на оплату кредитов и долгов, а также отложены в качестве резерва.

Правило 80/20

Шаг 2: определите доходы и расходы семейного бюджета

Пришло время посмотреть структуру семейного бюджета. Начните с составления списка всех источников дохода: заработная плата, алименты, пенсии, подработки и прочие варианты поступления денег в семью.

Расходы включают в себя всё, на что вы тратите деньги.

Разделите траты на постоянные и переменные платежи. Заполните поля переменных и постоянных расходов в таблице для ведения семейного бюджета, основываясь на собственном опыте. Подробная инструкция по работе с файлом excel в следующей главе.

В распределении бюджета необходимо учитывать размер семьи, жилищные условия и желания всех членов «ячейки общества». Краткий список категорий уже внесен в пример таблицы. Обдумайте категории расходов, которые понадобятся для дополнительной детализации структуры.

Структура доходов

Как правило, в графу доходов попадают:

зарплата главы семьи (обозначено «муж»);
заработок главного советника («жена»);
проценты по вкладам;
пенсия ;
социальные пособия;
подработки (частные уроки, к примеру).

Графа расходов

Расходы делят на постоянные, то есть неизменные: фиксированные платежи по налогам; страхование жилья, автомобиля и здоровья; постоянные суммы за интернет и ТВ. Сюда же относят те 10 – 20 %, которые необходимо отложить на непредвиденные случаи и «черный день».

Графа переменных расходов:

продукты ;
медицинское обслуживание;
траты на машину;
одежда ;
оплата за газ, свет, воду;
личные расходы супругов (заносятся и планируются отдельно) ;
сезонные траты на подарки;
взносы в школу и детский сад;
развлечения;
расходы на детей.

В зависимости от вашего желания можно дополнить, конкретизировать список или сократить его, укрупнив и объединив статьи расходов.

Шаг 3: отслеживайте траты в течение месяца

Составить таблицу семейного бюджета сей же час вряд ли получится, необходимо выяснить куда и в каких пропорциях уходят деньги. Это займет один – два месяца. В готовую таблицу excel, которую вы можете бесплатно скачать, начните вносить расходы, постепенно корректируя категории «под себя ».

Ниже вы найдете подробные пояснения к данному документу, так как этот excel включает в себя сразу несколько взаимосвязанных таблиц.

Цель данного шага – получить четкое представление о вашем финансовом положении, наглядно увидеть структуру расходов и, на следующем этапе, скорректировать бюджет.

Шаг 4: отделите потребности от желаний

Когда люди начинают записывать траты, они обнаруживают, что немало денег «улетает » на совсем ненужные вещи. Импульсные, незапланированные расходы серьезно бьют по карману, если уровень доходов не столь велик, что пара – другая тысяч проходят незамеченными.

Откажитесь от покупки, пока вы не уверены, что вещь вам исключительно необходима. Подождите несколько недель. Если окажется, что вы действительно не можете жить без желаемого предмета, значит, это и вправду необходимая трата.

Небольшой совет : отложите в сторону кредитные и дебетовые карты. Пользуйтесь наличными деньгами, чтобы научиться экономить. Психологически легче расстаться с виртуальными суммами, чем отсчитать бумажки.

Как правильно планировать семейный бюджет в таблице

Теперь вы знаете что происходит на самом деле с вашими деньгами.

Посмотрите на те категории расходов, которые желательно сократить и составьте собственный план, используя бесплатную excel таблицу.

Многие люди не любят слово «бюджет », потому что считают, что это – ограничения, лишения и отсутствие развлечений. Расслабьтесь , индивидуальный план расходов позволит жить в пределах ваших средств, избежать стресса и лучше спать, а не обдумывать как выбраться из долгов.

«Годовой доход в 20 фунтов и годовой расход 19,06 – приводят к счастью. Доход 20 фунтов и расход 20,6 – ведут к страданиям», – гениальная заметка Чарльза Диккенса раскрывает основной закон планирования.

Занесите готовый семейный бюджет в таблицу

Вы поставили цели, определили доходы и траты, решили какую сумму ежемесячно станете откладывать на чрезвычайные ситуации и выяснили разницу между потребностями и желаниями. Взгляните еще раз на лист бюджета в таблице и заполните свободные столбцы.

Бюджет – не статичные, раз и навсегда зафиксированные цифры. При необходимости вы всегда можете его скорректировать. Например, вы запланировали тратить на продукты 15 тыс. ежемесячно, но через пару месяцев заметили, что расходуете только 14 тыс. Внесите дополнения в таблицу – сэкономленную сумму перенаправьте в колонку «сбережения».

Как планировать бюджет при нерегулярных доходах

Не у всех есть постоянная работа с регулярными выплатами заработной платы. Это не означает, что вы не можете создать бюджет; но это значит, что вы должны планировать более подробно.

Одна стратегия состоит в том, чтобы вычислить средний доход за последние несколько лет и ориентироваться на эту цифру.
Второй способ – определить себе стабильную зарплату из собственного дохода – на что вы будете жить, а излишки откладывать на страховой счет. В скудные месяцы баланс счета уменьшится ровно на недостающую сумму. Но ваша «зарплата» останется неизменной.
Третий вариант планирования – вести параллельно две таблицы бюджета: для «хороших » и «плохих » месяцев. Это несколько сложнее, но ничего невозможного нет. Опасность, подстерегающая вас на этом пути: люди тратят и берут кредиты, ожидая дохода от лучших месяцев. Если «черная полоса» немного затянется, кредитная воронка съест и нынешние, и будущие доходы.

Ниже вы найдете решения как распределить семейный бюджет по таблице.

После того как мы определились с основными целями, давайте попробуем распределить семейный бюджет на месяц, указать текущие доходы и расходы в таблице, для того чтобы грамотно распорядиться средствами, для возможности откладывать на главные цели, не упуская текущих и повседневных необходимостей.

Откройте второй лист «Бюджет » и заполните поля ежемесячного прихода, годовой доход, а программа подсчитает итоги сама, пример:

В колонки «переменные расходы » и «постоянные расходы » внесите предполагаемые цифры. Добавьте новые пункты там, где стоит «другое », на место ненужных наименований впишите собственные:

Теперь перейдите на вкладку того месяца, с которого вы решили начать экономить и планировать семейные траты. Слева вы найдете столбцы, в которых нужно зафиксировать дату покупки, выбрать категорию из выпадающего списка и сделать пометку.

Дополнительные заметки очень удобны, чтобы при необходимости освежить память и уточнить на что именно потрачены деньги.

Данные, которые введены в таблице для примера, просто удалите и пропишите свои:

Для учета расходов и доходов по месяцам предлагаем смотреть таблицу на третьем листе в нашем Excel «Этот год «, эта таблица заполняется автоматически на основе ваших расходов и доходах, подводит итоги и даёт представление о ваших успехах:

А справа будет отдельная таблица, которая автоматически будет суммировать все расходы за год:

Ничего сложного. Даже если вы никогда не пробовали освоить работу с таблицами Excel, выделить нужную ячейку и ввести цифры – всё, что требуется.

Опрос: Сколько вам лет?

Финансовая грамотность предполагает не только знание теории денег и их обесценивания. Любому человеку или организации просто необходимо финансовое планирование и учет своих финансов. Почему же это так важно? Дело в психологии денег. Если вы не ведете учет потраченных денег, не планируете на будущее, то вы всегда будете тратить столько, сколько зарабатываете. Вы наверняка сами убеждались в этом. Даже если удалось отложить какую-то сумму денег, в итоге рано или поздно она вынимается из запасов и тратится на текущие потребности.

Когда вы собственными глазами видите количество заработанных и потраченных денег, то избегаете искушения тратить весь заработок, начинаете откладывать часть зарплаты и начинаете подумывать об инвестициях. Поэтому финансовое планирование делает очень важное дело — оно наглядно показывает все ваши операции с деньгами. Те, кто считают скучным это занятие и не планируют, всегда удивляются куда исчезают все деньги и им постоянно их не хватает. Даже если в какой-то момент их доход увеличивается вдвое, в итоге через какое-то время перед ними предстает все та же проблема в виде недостатка денег, потому что они не имеют финансовой цели. А если человек берет кредит, ситуация ухудшается на очень длительное время. Теперь вы понимаете, насколько важен учет ваших финансов, поэтому приступим к этой теме более детально.

Стоит сразу сказать, что если вы считаете, что суть в том, чтобы накопить деньги и купить машину или дом, то это главная ошибка, которую вы должны будете исправить. Вы поймете, почему такое мышление является неправильным с экономической точки зрения в четвертом уроке. Но до этого вы должны осознать не менее важные вещи.

Прежде чем приступить к личному финансовому планированию, рассмотрим планирование организаций. Если в будущем вы хотите открыть свой собственный бизнес, вам не обойтись без финансового планирования.

Финансовое планирование организации

Финансовое планирование — это планирование всех доходов и расходов для обеспечения развития организации («Финансовый менеджмент и налогообложение организаций», Левчаев А. П.). Финансовых планов может быть несколько в зависимости от целей и направлений. Такой план представляет собой балансовую форму в виде сгруппированных статей доходов и расходов, планируемых к получению и финансированию в предстоящем периоде.

До того как приступить к разработке финансового плана, необходимо понять задачи финансового планирования.

Основными задачами финансового планирования являются:

Определение путей эффективного вложения капитала.
Контроль за финансовым состоянием.
Соблюдение интересов инвесторов и акционеров.
Установление разумных отношений с бюджетом, банками и внебюджетными фондами.
Выявление скрытых резервов.
Обеспечение необходимыми ресурсами деятельности организации.

До того, как заняться составлением плана, необходимо осознать финансовое состояние организации. Чтобы вылечить пациента и поддерживать его здоровье, нужно поставить ему диагноз. Именно этим и стоит заняться в первую очередь.

Сводный финансовый план на определенный период называется бюджетом . То есть бюджет строится на основе двух материй — денег и . Вы четко прописываете определенный период времени, на который рассчитан ваш финансовый план, после чего распределяете финансовые (и не только) ресурсы.

Бюджет может быть на уровне личных финансов, организации или государства. Несмотря на разные масштабы, бюджет любого уровня имеет одни и те же признаки и критерии. Например, если ваши или государственные доходы превышают расходы, это называется профицитом бюджета. Если же количество расходов превышает доходы, тогда возникает бюджетный дефицит и многое начинает выходить из-под контроля. Профицит является более желательным, нежели дефицит, однако лишние деньги нужно немедленно запускать в оборот, соблюдая баланс.

На первых порах повышения финансовой грамотности вы можете считать, что бюджет и финансовый план — это одно и то же. Разница может быть только в том, что финансовый план иногда дополняется какими-то рекомендациями, целями, а бюджет в основном имеет дело с цифрами и графиками. В финансовом плане заложен бюджет и между ними часто можно ставить знак равенства.

Помимо задач финансового планирования существуют еще и его принципы:

Прогнозирование . Анализируется экономическое состояние организации и страны (иногда и всего мира, если это транснациональная корпорация). Качество прогноза определяет качество финансового плана.
Оптимизация . Это значит уменьшение расходов без ущерба для организации и ее сотрудников и наиболее эффективное вложение денег.
Контроль . Грамотный финансовый план не допускает безответственности, четко показывает кто за что отвечает и позволяет контролировать все аспекты организации.
Документирование . Ведение документов является естественным следствием контроля.
Координация . Финансовые планы разных подразделений должны разрабатываться в тесной связи друг с другом. Иногда вполне разумно сделать упор (читайте — вложить больше денег) в одно подразделение, пожертвовав некоторыми расходами на другое.
Выделение приоритетов . Для того, чтобы выполнить финансовый план, руководитель должен определить четкие и ясные . Главным приоритетам должны подчиняться все действия и финансовые сделки организации. Без приоритетов компания может потратить массу денег на совсем ненужные направления и просто-напросто потерпеть финансовый крах.
Адекватность . Очень похвально ставить себе амбициозные цели, однако ничем не подкрепленные амбиции могут привести к печальным последствиям.
Многовариантность и гибкость . План может быть скорректирован с учетом экономического климата. Экономика меняется каждый день, поэтому нужно отслеживать ее тенденции и вносить поправки в финансовый план.

Составление финансового плана — это комплексное и сложное занятие. Поэтому мы сосредоточимся на общих и понятных чертах. Доходы и расходы составляют основу бюджета любой организации, государства или обычного человека. Существуют такие статьи:

Доходы и поступления средств

Прибыль от продажи продукции, работ и услуг.
Прибыль от прочей реализации (основных средств и других активов).
Амортизационные отчисления.
Поступление денег от других компаний.
Планируемые доходы, не имеющие отношения к реализации товаров, работ и услуг. Это могут быть доходы от ценных бумаг, долевого участия в уставном капитале других компаний, сдачи имущества в аренду, хранения финансов на депозитах.

Расходы и отчисления средств

Налоги, уплаченные из прибыли и другие.
Расходы амортизационных отчислений.
Заработная плата.
Стоимость сырья и других ресурсов.
Погашения кредитов.
Аренда помещений.
Прочие расходы.

Это все, что любому финансово грамотному человеку нужно знать, если он пока что не рассматривает возможность управления собственной организацией. Когда же вы твердо решите ступить на этот путь, вам предстоит изучить намного больше информации, либо же нанять финансового консультанта.

Теперь пришло время рассмотреть личное финансовое планирование, которое вы можете составить сами, придерживаясь определенных инструкций.

Личное финансовое планирование

Для грамотного личного финансового планирования вам не повредит пройти . Этот курс научит вас правильно распределять время в разных сферах для получения дохода от них. В четвертом уроке мы рассмотрим способы получения дополнительного дохода, поэтому вам нужно научиться ставить правильные цели и вырабатывать стратегию их достижения, правильно распределяя свое время и усилия. Сочетание этих двух навыков поможет вам стать на ноги в финансовом плане.

Личное финансовое планирование позволит любому человеку правильно оценить свое финансовое состояние и распределить ресурсы для получения большего дохода. Если на вас навевает скуку работа с бумагой, которую нужно заполнять и дополнять каждый день, позже вы увидите список приложений с приятным дизайном и функционалом, недоступными обычному листу бумаги.

Прежде всего вам нужно осознать тот факт, что любая сэкономленная денежная единица может превратиться спустя какое-то время в две и больше. Если же она потрачена на что-то ненужное, вы лишаетесь этой возможности. Вспомните, какое количество бесполезных трат вы совершили за год и умножьте эту цифру на три — вероятно, такую сумму вы могли бы получить через год или два при правильном инвестировании. Большинство финансово преуспевающих людей поэтому и достигли своих вершин — они привыкли тратить минимум, а остальные деньги вкладывать во что-то. Ведь всем известны истории, когда выигравшие в лотерею в итоге всего за год становились опять нищими. Они не были финансово грамотными. Однако если бы они уделили финансовому планированию хотя бы пару часов, то могли бы наглядно увидеть, что всего спустя год этих денег не останется.

Перед тем, как составить свой личный финансовый план, вы должны знать принципы планирования.

Принципы планирования личных финансов

Принцип экономии . — сила. Это качество помогает любому человеку в любой сфере жизни, оно же поможет и в личных финансах. Желание немедленного удовлетворения и нетерпение это признак незрелого, детского поведения. Все мы знаем, что нужно экономить, но делает это очень небольшой процент людей. Однако и до крайности доходить не стоит, потому что экономия ради экономии тоже до добра не доведет. Позже мы расскажем вам, что нужно делать с сэкономленными деньгами.
Принцип достаточности . Нужно поставить барьер между собой и современным медиа. Функция любой рекламы в том, чтобы показать вам, что вы будете несчастны, если не купите этот товар. Научитесь размышлять о полезности приобретения товара именно с позиции ценности. Если товар не принесет вам ничего, кроме сомнительного удовольствия, не покупайте его. Будьте довольны нынешним положением и думайте о том, что сделать его еще лучше вам поможет ощущение самодостаточности. Самодостаточность не значит сидеть сложа руки, это значит быть счастливым уже сейчас, но при этом знать, как может стать еще лучше. Будьте благодарны — это одно из самых недооцененных качеств человека.
Принцип работоспособности . Для хорошей жизни очень важно найти такую работу, на которой вы не будете думать только о деньгах. В этом случае ваша работоспособность повысится в несколько раз, а вместе с ней и доходы. Любите то, что делаете. Это поможет находиться всегда в приподнятом настроении и находить время и силы для многого другого.
Принцип исследования . Финансовая грамотность предполагает постоянное осознанное отношение к деньгам и возможностям. Выясните, какие продукты и товары вам в самом деле необходимы и не переплачивайте за более дорогие версии. Все ваши сегодняшние финансовые решения касаются вас и вашей семьи в будущем.
Принцип приоритетности . Каждый день мы сталкиваемся с одной очень важной проблемой — на что потратить и куда вложить свои деньги. С этим сталкиваются даже миллионеры. Помните, что если вы покупаете один дорогой товар, вы лишаетесь другого. При помощи одного товара или услуги вы становитесь умнее и лучше, при помощи второго деградируете. Как показывает практика, вторые товары покупаются намного чаще. Отличайте первые от вторых.
Принцип отслеживания . Управление деньгами должно стать привычкой. Бездумные траты денег ведут к финансовому краху. Отслеживайте и всегда помните о том, сколько у вас денег и на что вы их тратите.
Принцип скромной жизни . Пускай даже на время. Вам нужно добиться того, чтобы ваш доход формировался без вашего участия и только тогда вы можете себе позволить намного больше. Если ваш пассивный доход достигает нужной вам суммы и радует вас без остановок, это верный признак того, что вы добились финансовой независимости. Скромная жизнь не значит плохая, это значит более разумная. Конечно, если вы работаете с людьми, у вас должна быть хорошая и опрятная одежда. Смысл в том, чтобы не покупать лишнюю одежду.
Принцип избежания долгов . Любой кредит и долг съедает часть вашего финансового будущего. Он возможен в некоторых случаях, о которых мы поговорим позже.
Принцип упрощения . Простота ведет к эффективности, пониманию и отсутствию . Любая новая вещь помимо хороших эмоций несет в себе и много плохих. Покупка нового дорогого телефона просто склоняет вас к тому, чтобы играть на нем в хорошие игры и использовать бессмысленные приложения. Упрощение в стиле дзэн поможет любому человеку стать более счастливым, а в нашем случае еще и финансово грамотным.
Принцип инвестирования . Помните об инфляции? Простое хранение денег конечно лучше, чем бездумная их трата, но и эффективным такое поведение тоже не назовешь. Инвестирование всегда несет определенный риск, однако без этого в мире денег нельзя. Читайте много книжек, смотрите видео и размышляйте.
Принцип осторожности . Состоятельного человека характеризует не дорогая машина, а то, сколько он может прожить месяцев, если сегодня лишится работы. Говорят, что если вам хватит денег на шесть месяцев хорошей жизни, значит вы можете считаться средним классом. И тем не менее суть финансового благополучия в том, чтобы не работать (или работать там, где нравится) и при этом иметь постоянный приток дохода.
Принцип сотрудничества . Конечно можно иметь неплохой доход, работая в одиночку, но информационный век предлагает большое количество возможностей для кооперации с другими людьми. Принцип синергии работает очень хорошо именно в финансовой сфере. Подобрав правильную команду, любой человек может генерировать больше дохода.

Теперь, когда мы познакомились с принципами планирования личных финансов, самое время перейти к практике.

Пять шагов финансового планирования

Финансовое планирование учитывает всего пять шагов. К каждому шагу стоит относиться с должным вниманием и не приступать к следующему, пока окончательно не разобрались с предыдущим.

Оценка

Прежде всего вам нужно четко оценить каковы ваши активы и пассивы. Для начала определите, сколько у вас имеется наличных и электронных денег. Затем запишите в графу «активы» то, что приносит вам доход: депозит, месячная зарплата, инвестиции. В графу «пассивы» впишите все, что не приносит вам денег и вытягивает из вас деньги: машина, дом или ипотека, кредит, счета за квартплату, интернет и пользование мобильным телефоном. Определите хотя бы примерное количество денег, которые вы тратите в месяц на еду, одежду и развлечения. И да, машина и квартира являются вашим пассивом и об этом мы поговорим отдельно.

Избавьтесь от кредитов. Вы должны понимать, что в итоге вы все равно его отдадите, но он будет вытягивать из вас проценты и формировать синдром должника. Запомните: никаких долгов, минимальные потребности можно удовлетворить при любом доходе. Конечно не нужно подвергаться крайностям — жить в машине или ходить в порванной одежде.

Проще говоря, вы должны в итоге увидеть две примерные цифры — ваши общие доходы и расходы в месяц.

Цель

Без цели никуда, особенно если она долгосрочная. Собрать определенную сумму за пару месяцев способен почти каждый, но если речь идет о нескольких годах, тогда вам нужна железная и . И именно постановка цели поможет вам в этом.

В идеале вы должны планировать на несколько лет вперед, потому что именно это является финансово грамотным поведением. Например, это может быть запись «Миллион долларов через десять лет». Она имеет свои недостатки, но уже лучше, чем ничего. Конечно ваша цель должна быть объективной, но с другой стороны очень легко себя недооценить и в итоге вы получите меньше, чем могли бы. Когда вы начнете разбираться в своих финансах и будете инвестировать деньги, то поймете, что миллион долларов способен накопить любой человек на планете. Давайте подумаем о том, какую цель должен ставить перед собой финансово грамотный человек.

Вашей финансовой целью не должно быть что-то вроде «Купить через два года машину» или «Купить через пять лет дом». Это экономически неправильное мышление, потому что даже если вы в итоге достигнете этого, у вас намного увеличатся расходы и всю оставшуюся жизнь вы будете тратить на поддержание функционирования автомобиля или дома. Цель «Через десять лет иметь миллион долларов» уже лучше, однако это значит, что по истечении этого периода времени вы просто начнете тратить свой миллион и в итоге скатитесь в то финансовое состояние, с которого начали. Вашей целью должно стать формирование пассивных источников дохода. Грубо говоря, это может быть миллионный счет в банке, который каждый год позволит вам не работать и снимать хорошие проценты. Однако банки и экономическая ситуация нестабильна, поэтому вам нужно помнить еще одно золотое правило: не кладите все яйца в одну корзину.

Если вашей целью станет «Миллион долларов в банке и еще пять источников пассивного дохода из разных инвестиций», то вот это уже близко к финансовой состоятельности. Об этом мы подробнее остановимся в четвертом уроке.

Создание плана

Первым шагом в составлении плана является урезание ваших расходов. Это краеугольный камень финансовой грамотности. Помните, что человек способен тратить все имеющиеся у него деньги вне зависимости от уровня своих доходов. Поэтому прежде всего найдите статьи расходов, которые можно сократить или вообще убрать. Существует мнение, что почти при любом доходе можно снизить количество расходов на 50%.

И именно эти самые 50% вы должны откладывать в течении если не всей своей жизни, то хотя бы на время действия данного финансового плана. Это второй шаг.

Помните, что при желании и определенных навыках одну денежную единицу можно превратить в три и более. Поэтому чем больше вы откладываете, тем больше шанс приумножения этой суммы. Если вы не откладываете ни копейки, то путем нехитрых расчетов получаете ноль, умноженный на любое число и получаете в итоге ноль.

Третьим шагом является инвестирование. Об этом мы поговорим отдельно и очень подробно.

Итак, урезайте расходы, копите деньги и вкладывайте. Даже если вы только что выиграли в лотерею миллион долларов. Это касается каждого человека вне зависимости от текущего уровня его доходов.

Исполнение плана

Повесьте его на видное место. Если используете приложение, пускай оно будет у вас на главном экране, чтобы вы могли моментально в него зайти и ввести какие-либо изменения. Если вы купили еду, тут же внесите эту сумму в статьи расходов, при этом четко осознавая, какую сумму на питание в месяц вы себе выделили. Можете сесть на диету, это вообще прекрасный способ стать здоровым и богатым.

Ваш финансовый план должен стать вашей второй сущностью. Мы не советуем вам мыслить только категориями денег, потому что иначе вы станете деградировать как личность, но и не забывайте о ваших целях. Самые лучшие и великие цели достигаются при помощи личной эффективности и финансовой грамотности. Оставайтесь человеком, но помните о своем финансовом благополучии.

Кстати, если вам не нравится слово «план», придумайте свое мотивационное слово. Подумайте о том, какое слово будет вас вдохновлять, а не навевать скуку.

Мониторинг и переоценка

Нет никакой проблемы в корректировке плана. Когда вы составляли его первую версию, возможно вы еще весьма смутно понимали, куда будете их вкладывать. Когда вы урезали свои расходы и стали откладывать в идеале половину дохода, может пройти пара месяцев, прежде чем там соберется хорошая сумма. Потратьте эти месяцы на финансовые книги и потом скорректируйте свой финансовый план. Он всегда должен меняться в сторону сокращения расходов и оптимизации в инвестиции, а не наоборот. Это главное правило корректировки личного финансового плана.

Конечно вы могли выделить на еду совершенно ничтожное количество денег и в этом случае можете увеличить расходы на питание. Также не забывайте о продуктах, которые имеют свойство долго заканчиваться. Например, вы можете не думать о шампуне и бритвенных лезвиях, но через какое-то время вам они понадобятся. В этом случае есть смысл покупать оптом, но деньги на эти расходы вы должны брать только со статей других расходов.

На этом моменте вы наверняка считаете, что ваша жизнь превратится в сущий ад. Это правда, но при условии, если вы не будете искать новые источники дохода. Согласитесь, что если вы откладываете 50% доходов на инвестиции, то новые источники дохода позволят вам в итоге выбраться из первых трудностей и тратить больше денег на развлечения и прочие вещи. Помните о том, что другого пути нет. Никто не запрещает вам радоваться жизни и при этом искать новые возможности, которые предлагает жизнь.

Как мы уже говорили, финансовое планирование может показаться очень скучным занятием, потому что большинство людей в мире не любят цифры. А вот красивую графику и разноцветные картинки человек любит больше. Рассмотрим мобильные приложения, которые будут у вас всегда под рукой и обладают хорошей наглядностью и интерфейсом.

Программы для планирования личного бюджета

Monefy

Эта условно-бесплатная программа обладает очень приятным интерфейсом и имеет ряд преимуществ. Например, при помощи синхронизации с сервисом Dropbox вы можете вести семейный бюджет. Любая запись в этом приложении будет видна тем людям, с которым вы этот бюджет ведете. Однако вы можете использовать его и просто для себя. Приложение имеет встроенный калькулятор, что очень удобно.

Также стоит отметить красивый и информативный график, который поможет за несколько секунд увидеть, на что больше всего вы тратите деньги и что приносит вам больше дохода. Вы можете увидеть свои доходы и расходы за день, неделю, месяц и год, что поможет вам более осознанно относиться к своим деньгам.

Money Lover

Это приложение не только про учет и планирование финансов, оно постоянно развивается и уже сейчас пытается охватить многие аспекты жизни человека. Два кошелька вы можете завести бесплатно, за остальное придется заплатить небольшое количество денег.

Еще хорошим отличием от других приложенией являются две вкладки «Я должен» и «Мне должны». Как вы понимаете, первая вкладка должна быть всегда чиста, да и наличие второй не всегда сделает вашу жизнь лучше. Но если все же это случилось, приложение поможет не забыть обо всех долгах.

Также есть вкладка «Счета», позволяющая наконец узнать общую сумму ваших всех счетов — квартплата, аренда, интернет, телефон и так далее.

Помимо всего этого программа содержит конвертер валют, расчет процентной ставки и способна найти ближайший от вас банкомат.

Financius

Самое простое приложение из представленных. Оно состоит из трех простых пунктов меню «Аккаунты», «Транзакции» и «Отчеты». Вы можете отслеживать состояние финансов своей компании или любого члена семьи. Финансового планирования здесь нет, однако если вы неопытный пользователь приложений, можете начать с него. Оно бесплатное и без рекламы.

CoinKeeper

Это приложение представляет собой управление финансами и представлено в игровой форме. Для того, чтобы потратить на что-либо деньги, вам нужно перебросить монетку на конкретную иконку. Есть интересная функция под названием «Автоматический бюджет», она позволяет быстро рассчитать основные категории расходов на месяц.

Вы можете установить напоминания о повторяющихся расходах, а также вести учет вместе со своей семьей.

Toshl

Уникальность приложения в том, что оно постоянно напоминает вам о том, что вы можете превысить бюджет. Однако недостатками его является платное пользование, а также то, что некоторые вещи нужно вводить вручную.

Мы советуем вам попробовать все эти приложения и в итоге выбрать то, которое подходит вам больше всего. Они развиваются и эволюционируют, а значит в скором времени возможно добавление других функций. Если у вас нет возможности пользоваться мобильными приложениями, вашим услугам предлагаются интернет-сервисы. Их большое количество и достаточно сложно выделить какое-нибудь отдельно.

В следующем уроке мы рассмотрим финансовую систему и финансовые организации. А этом мы рассмотрели личное и организационное планирование. Мы выяснили, что особой разницы между планированием личных финансов и планированием финансовой организации нет и что существует много похожих моментов. Суть всегда одна и та же — сокращение расходов и направление финансовых потоков на инвестиции и приумножение капитала.

Проверьте свои знания

Если вы хотите проверить свои знания по теме данного урока, можете пройти небольшой тест, состоящий из нескольких вопросов. В каждом вопросе правильным может быть только 1 вариант. После выбора вами одного из вариантов, система автоматически переходит к следующему вопросу. На получаемые вами баллы влияет правильность ваших ответов и затраченное на прохождение время. Обратите внимание, что вопросы каждый раз разные, а варианты перемешиваются.

А ведь через бюджет каждого человека за рабочий период жизни проходят приличные суммы. Скажем, при ежемесячном доходе в 40 000 рублей за 40 лет работы человек получит 19200000 рублей. Сумма более чем внушительная, но по факту этих денег хватит только на проживание. А для нормальной жизни необходима квартира, автомобиль (лучше — для каждого члена семьи), средства на образование детей и так далее. Следовательно, указанную сумму необходимо максимизировать. Как это грамотно сделать? Как заставить деньги работать на достижение ваших, а не чужих целей? Ответ прост: необходимо создать личный финансовый план. Что для этого нужно — расскажем в нашей статье.

Как правильно составить финансовый план: этапы

Все мечты осуществимы. Главное — правильно действовать: направленно двигаться к осуществлению желания, четко выполняя ранее составленные схемы. Но как разработать финансовый план? Рассказываем поэтапно.

Постановка задач

Первый этап — определить для себя, чего именно вы хотите достичь и в какие сроки. Целью может стать практически что угодно — квартира, дом, автомобиль, образование детей, пассивный доход, путешествия, забота о близких и так далее. Желания могут быть самые разные, но каждое из них имеет свой стоимостной эквивалент.

Далее, чтобы правильно составить финансовый план, следует выделить приоритеты в зависимости от значимости желания. Например, если вы арендуете съемное жилье, то приоритетом будет покупка недвижимости. Следует разделить приоритеты на А, В и С:

А — то, что должно быть достигнуто в любом случае;
. В — необходимое;
. С — желаемое.

На этом этапе нужно выявить общую стоимость ваших желаний, а также заглянуть еще раз в себя и вдуматься, действительно ли они имеют для вас ценность.

Табл. 1. Задачи по приоритетам и их финансовые эквиваленты

Определение исходной точки

Вторая ступень для тех, кто решил построить финансовый план, — определение собственного текущего финансового положения. Дело в том, что на такой простой вопрос многие отвечают абсолютно неверно. Нужно составить на листе бумаги (или в Excel) таблицу, разделенную на две группы: активы и пассивы. Активы — это то, что приносит вам деньги. Пассивы — то, что расходует ваши средства. Необходимо четко понимать, что в вашем случае является активом, а что — пассивом.

Если у вас есть автомобиль, то он может быть как активом, так и пассивом. Если вы тратите деньги на его обслуживание, на топливо и прочее, используя автомобиль только для личных целей, — это пассив. Если авто помогает вам зарабатывать деньги — это актив. То же самое и с недвижимостью. Если у вас есть домик в деревне, в котором вы почти не бываете, но платите за него налоги, то это пассив. А если при этом сдаете его в аренду на летние месяцы, то актив. Если машины и недвижимости у вас нет, активом выступает зарплата.

Пассивы являются затратными статьями. Это кредиты, долги, траты на бытовые нужды (одежда, питание, развлечения и прочее).

Табл. 2. Активы и пассивы

Оптимизация активов и пассивов

Посмотрев на получившуюся таблицу, можно сразу обнаружить, что мелкие траты — посещения кафе, спонтанные покупки и развлечения — забирают определенную часть дохода, которая могла быть израсходована более рационально.

Также по таблице вы сможете со стороны взглянуть на собственные активы и пассивы. И понять, существует ли вариант превратить одно в другое — скажем, сдавать в аренду домик в деревне на летний период.

На этапе составления таблицы станет видно, куда уходят деньги. Кроме того, станут понятны наиболее приоритетные статьи их поступлений (работа, подработка, бизнес). К примеру, если подработка приносит больше денег, чем основная деятельность, следует задуматься, стоит ли так неэффективно тратить большую часть своего рабочего времени. Уже после нескольких часов раздумий вы поймете, как расходовать и получать средства рациональнее. Правильно составив подобный финансовый план, вы сможете оптимизировать свои траты. Основная цель этого этапа — создание профицита вашего бюджета.

Табл. 3. Оптимизация активов и пассивов

Микроплан

На этом этапе стоит систематизировать свои траты. К примеру, если вы, пытаясь сэкономить, отказываете себе в новой одежде месяц, другой, а потом идете и покупаете все это в сезон по завышенной цене — это неправильный подход. Нужно четко понимать, когда и что покупать. Также стоит подумать, возможно ли оптимизировать затраты на питание, например, приобретением продуктов на оптовой базе и так далее.

Может показаться, что такой подход обречет вас считать каждую копейку. Но это далеко не так. Вы должны четко понимать: отдых нужен, и на него будут уходить деньги. Важно лишь систематизировать этот процесс (например, развлекаться раз в две недели на определенную сумму). Вычеркивать важные статьи расходов нельзя, потому что они могут вернуться сторицей — в виде незапланированных трат.

Привыкайте вести финансовый дневник, записывая в него ежедневные траты. Это можно делать как на бумаге, так и в специальной программе домашней бухгалтерии, которую можно скачать в интернете. Не стоит записывать в дневник каждую купленную булочку. Фиксируйте траты по следующему принципу: дата, поступления (зарплата, подработка), траты на еду, топливо, шопинг.

Через какое-то время в голове начнет вырисовываться картина ваших финансовых потоков, и вы сможете увидеть, как будет образовываться финансовый профицит. Цель этого этапа — упорядочить ваши траты, поскольку большая часть из них — именно незапланированные.

Табл. 4. Пример ежедневного финансового дневника

Самый главный секрет

Основной секрет любого финансового плана базируется на принципе «заплати сначала себе». Необходимо 10% от ваших финансовых поступлений откладывать в финансовую кубышку. Но не просто под матрас — нужно заставлять средства работать, продуцируя еще больше денег. Всем известен фантастический эффект сложенных процентов, который показывает кратное увеличение денежных средств. Суть в том, что если с зарплаты в 40 000 руб. ежемесячно откладывать «в кубышку» по 4000 руб., даже под 10%, то за 40 лет наберется сумма порядка 22,3 млн. руб., чего вполне хватит на реализацию поставленных выше желаний.

Но если говорить про длительные временные интервалы инвестирования, то нужно иметь множество стратегий осуществления вложений и грамотно их комбинировать. Вложения можно разделить на консервативные, умеренные и агрессивные. Также необходимо уметь учитывать общую экономическую ситуацию в мире. А для этого требуется постоянное повышение общей финансовой грамотности.

Консервативные вложения

Деньги вкладываются в депозиты надежных банков, различные пенсионные и страховые продукты. Очень хорошо разбавлять эти активы биржевыми облигациями, так как они сокращают риск. Дело в том, что при вложении в банковский депозит вы принимаете риски банковского сектора, который порой может быть очень высоким (например, в период отбора банковских лицензий). По сути, облигации — это те же депозиты, только различных секторов экономики, выпущенные различными компаниями под фиксированную доходность (часто — чуть выше среднего депозита). В облигации очень удобно ежемесячно вкладывать деньги. Важно, что в процессе такого инвестирования вы невольно погружаетесь в мир финансов и учитесь лучше понимать общие экономические тенденции.

Рис. 1. График индекса корпоративных облигаций

Умеренные вложения

Приблизительно половину портфеля умеренных вложений составляют депозиты, облигации, пенсионные и страховые продукты. Другую половину составляют:

Вложения в паи инвестиционных фондов — когда вы получаете долю портфеля фонда, который профессионально управляет деньгами вкладчиков;
. доверительное управление — когда частью ваших средств управляют профессионалы по заранее выбранной стратегии, приносящей доход на длительном этапе времени;
. инвестиции в акции наиболее надежных компаний, выплачивающих дивиденды, по рекомендации профессиональных консультантов. Тем самым вы максимизируете потенциальную доходность и заодно учитесь понимать ход мыслей профессионалов финансового рынка.

К умеренным инвестициям также можно отнести и приобретение недвижимости. Но это не консервативный способ: как показывает практика, недвижимость может еще и дешеветь, а ее покупка на этапе «котлована» тем более сопряжена с большим риском.

Рис. 2. График индекса ММВБ

Агрессивные вложения

Набравшись опыта и знаний в области финансов, вы сможете совершать самостоятельные инвестиции в акции быстрорастущих компаний, периодически осуществлять короткие продажи (зарабатывать на снижении курсовой стоимости активов) и инвестировать в инструменты, содержащие высокий потенциал прибыли.

В дальнейшем вы сможете варьировать эти стили инвестирования в зависимости от экономических условий и возрастающего опыта.

Рис. 3. График акций Сбербанка

Этап формирования зарабатывающих активов

Последнее, что нужно сделать тем, кто решил создать личный финансовый план, — постараться сделать так, чтобы желания осуществлялись за счет уже имеющихся активов. К примеру, можно не покупать готовый автомобиль, а составить портфель инвестиций, который сможет генерировать доход, способный через промежуток времени обеспечить платежи по кредиту на авто. Через время кредит будет погашен, а зарабатывающий портфель останется. И продолжит генерировать доход.

Вывод

Нужно помнить, что все цели достижимы при правильно сформированной стратегии. Корабль может быть мощным и большим, но если он плывет не по карте, то рискует остаться на том же месте. Самое главное в процессе осуществления любой цели — это начать, продолжить и не останавливаться.

Ваш личный помощник в достижении максимальной доходности инвестиций — компания «Открытие Брокер». Поможем не только правильно разработать финансовый план, но и «прокачаем» по многим другим темам. Регистрируйтесь на нашем портале, чтобы приступить к обучению прямо сейчас!

Сегодня я расскажу вам, как составить финансовый план на год на примере. Заканчивается очередной год, скоро начнется новый, а это значит, что самое время подвести финансовые итоги уходящего года и заняться финансовым планированием на следующий. В этой статье я опишу, как составить личный финансовый план на год, как это вижу я, вы можете пользоваться моими рекомендациями, вносить в них свои коррективы и т.д.

Главное, чтобы финансовый план у вас был, и вы старались его придерживаться – так будет намного проще достичь своих целей.

Перед тем, как составить финансовый план на год, очень желательно иметь детальные финансовые результаты прошедшего года. В предыдущей статье я рассказывал, – почитайте и начните с этого, эти данные нам понадобятся для дальнейшего финансового планирования.

Составление личного финансового плана включает в себя два глобальных направления: план доходов и план расходов. Второе направление (планирование расходов) – намного более сложная и объемная работа, а первое (планирование доходов) – более важная, от которой во многом зависит успех реализации финансового плана. Давайте рассмотрим оба эти направления.

Шаг 1 . Планирование доходов.

Думая о том, как составить личный финансовый план, всегда нужно начинать с планирования доходов. Именно доходы будут вашей отправной точкой, от которой вы начнете более сложный и кропотливый процесс – планирование расходов.

Доходы нужно планировать максимально реалистично, не завышая и не занижая. Например, если вы получаете зарплату, и точно знаете, что в следующем году вам ее повысят на какую-то сумму – запланируйте это, если не уверены в том, что повысят – лучше не надо планировать (если что – будет “приятным сюрпризом”, который позволит лучше выполнить финансовый план).

Если у вас есть пассивные доходы, например, от действующего , их можно спланировать с высокой долей точности. Если это какие-то сложно прогнозируемые доходы (от бизнеса, инвестирования и т.д.), запланируйте наиболее реальную, среднюю их величину. Также при планировании доходов необходимо учесть доходы от реализации личных активов, если таковая планируется.

Шаг 2 . Планирование расходов.

После того, как запланированы доходы, можно переходить к планированию своих расходов. Для этого очень хорошо уже заранее иметь под рукой нынешнюю структуру расходов, чтобы знать, сколько денег на какие статьи затрат уходит сейчас.

Планирование расходов необходимо осуществлять в порядки приоритетов: от самых важных и срочных до самых неважных и несрочных. В моем понимании, приоритет должен быть таков (по мере убывания важности):

Погашение долгов (если таковые имеются);
Создание финансовых активов ();
Покупка крупных материальных активов (недвижимость, авто, мебель, техника, ремонт и т.п.);
Обязательные постоянные расходы (коммунальные и пр.);
Обязательные переменные расходы (питание и пр.);
Непредвиденные расходы (обязательно нужно учесть эту статью затрат – не менее 5% от всех расходов);
Отдых и развлечения.

То есть, в своем личном финансовом плане сначала нужно расставить самые важные и необходимые расходы, потом менее необходимые, и т.д., распределив на наименее важные статьи затрат уже то, что останется (а если ничего не останется – то ничего не нужно на них выделять).

Планировать расходы необходимо так, чтобы по итогам каждого месяца иметь положительный финансовый результат (доходы минус расходы). Причем, нарастающим итогом, то есть, если по итогам месяца остается положительный остаток – он учитывается далее в итоге следующего месяца. Таким образом, благодаря переходу остатка, можно накопить деньги на какие-то крупные траты, которые невозможно осуществить за счет доходов одного месяца.

Личный финансовый план, пример.

А теперь давайте рассмотрим, как составить финансовый план на год на примере. Все то, о чем я писал выше, я превратил в реальные цифры в тыс. ед. и составил в Excel таблицу с формулами подсчета, которую и предлагаю вашему вниманию (кликните по изображению, чтобы увеличить):

Заметьте, что в финансовом плане на каждый месяц и на год в целом я сделал 2 колонки: план и факт. План мы заполним сразу, а факт будем вносить по мере реализации задуманного. Так мы всегда, на каждом этапе будем видеть, насколько мы “вписываемся” в запланированный бюджет, в свой финансовый план.

В примере рассматриваем обычную семью, в которой основным доходом мужа и жены является заработная плата. Согласно имеющимся прогнозам, планируется ее небольшое постепенное повышение, а также в декабре муж традиционно получает большую премию (почти двойную зарплату). Все это вносим в личный финансовый план. Также семья имеет депозит в банке, с которого получает небольшой пассивный доход и который планирует пополнять накапливающимися сбережениями, небольшие подработки летом, и в июне планирует продать старый автомобиль. Все эти направления доходов тоже вносим в финансовый план на год, и подбиваем итог по доходам.

После этого начинаем планирование расходов. Как я уже писал, делаем это в порядке приоритетов, и сравнивая с данными прошедшего года. В данном случае мы в первую очередь планируем оставшееся погашение кредита (для этого нам достаточно будет первых трех месяцев), далее – ежемесячное создание сбережений. Также нам важно в конце года сделать небольшой ремонт (разобьем затраты на него на 4 месяца), а в августе семья планирует потратить крупную сумму на отпуск – ее тоже вписываем сразу (если не будет “вписываться” – далее можно корректировать).

Затем начинаем планировать все текущие расходы: коммунальные, питание, разное. В начале года планируем на эти статьи затрат примерно столько, сколько у нас уходило в последние месяцы прошлого года, затем постепенно увеличиваем суммы с поправкой на инфляцию. Коммунальные в отопительный сезон планируем больше, летом – меньше, учитываем предстоящее повышение тарифов.

Добавляем обязательные непредвиденные расходы (если их не будет – отлично, наш финансовый план перевыполнится, но если возникнут – средства на них всегда будут в наличие), оставляем небольшие ежемесячные расходы на отдых и развлечения. Нам осталось запланировать покупку одежды и обуви: планируем это на те месяцы, которые позволяют это сделать, в которых минимальны расходы по другим статьям и образуется большой накопительный остаток.

Все, наш личный финансовый план на год готов! Чтобы его составить, мне понадобилось не более получаса . Далее остается следовать намеченному плану, вносить фактические данные по итогам каждого месяца, взятые из домашней бухгалтерии, и реализовывать поставленные финансовые цели.

Реализовав свой личный финансовый план в примере, наша гипотетическая семья в следующем году:

Полностью рассчитается с кредитом (45 тыс. ден. ед.);
Увеличит свои сбережения (на 90 тыс. ден. ед.);
Сделает ремонт (на 100 тыс. ден. ед.);
Съездит отдохнуть в отпуск (на 200 тыс. ден. ед.);
Пополнит запасы одежды и обуви (на 80 тыс. ден. ед).

При этом у нее всегда будут необходимые средства на питание, коммунальные услуги и прочие текущие расходы. В конце года образуется положительный остаток 20 тыс. ден. ед. А при отсутствии непредвиденных расходов финансовый план будет даже перевыполнен (дополнительно высвободится еще до 42 тыс. ден. ед.).

Теперь вы знаете, как составить финансовый план на год. Вы можете делать это, как я, в Excel или другом табличном редакторе (это удобно, т.к. можно забить все необходимые формулы для автоматизации подсчетов), в своей , даже просто на бумаге, если все перечисленное выше для вас тяжело. Просто в этом случае придется потратить больше времени на подсчеты, но финансовый план все равно будет создан.

Желаю вам успешного финансового планирования, а главное – успешной реализации составленного финансового плана. Помните, что планировать финансы – всегда лучше, чем не планировать: так вы сможете достичь большего, затратив меньше, реализовать свои финансовые цели, быстрее рассчитаться с долгами, быстрее создать необходимые накопления, систематизировать и упорядочить , исключить ситуации нехватки денег на что-то важное и необходимое.

Присоединяйтесь к числу постоянных читателей , и получайте еще больше полезной информации, которая научит вас грамотно обращаться с личными финансами. До новых встреч на страницах сайта!

Сегодня многие семьи стремятся к богатой жизни. Профессионально составленный проект по рациональному использованию денежных ресурсов способен помочь супружеской паре или отдельному человеку добиться поставленной цели. Личный финансовый план образец excel можно найти в сети интернет. В настоящей статье мы рассмотрим особенности заполнения таблицы и пример.

Личный финансовый план: алгоритм заполнения

Рассматриваемый проект позволяет оценить имеющиеся денежные ресурсы и распределить их для выполнения поставленных задач. Личный финансовый план, образец которого вы можете увидеть в этой статье, составляется в следующем порядке:

установка миссий и приоритетов;
анализ настоящей ситуации;
определение регулярно инвестируемых сумм;
проверка личных расчетов;
подбор инвестиционных инструментов;
формирование защиты денежных средств.

Приступив к реализации задуманного, следует ответственно относиться к каждому действию и периодически корректировать план, исходя из изменений внешней среды. Далее в таблице представлен образец личного финансового плана.

После установки целей, которых человек хочет достичь с помощью личного финансового плана, следует детально разобрать все виды затрат и источники доходов. В решении этого вопроса поможет построение таблиц и расчеты в программе Microsoft Office Excel. Вот пошаговая инструкция, помогающая сформировать проект:

1. Оценка настоящего положения имущества. На этом шаге нужно посчитать общую сумму наличных, которой вы располагаете на сегодняшний день.
2. Планирование денежных потоков и личных целей.
а) записать приблизительные расходы на 1 месяц, выделяя категории (одежда, визит в кафе, продукты, развлечения, подарки и другие);
б) фиксирование всех источников прибыли и убытков (сколько всего получаете и тратите за 1 месяц);
в) планирование поступлений и затрат с нарастающим итогом за год (все данные заносятся в таблицу).

г) продумать способы снижения расходов и увеличения доходов.
3. Учет издержек на достижение целей.
4. Контроль. Этот шаг предусматривает систематическую запись всех потраченных на покупки денег (выполнять строго по чекам).
5. Раз в месяц надо пересматривать личный проект и при необходимости корректировать цели.

Если у человека есть депозиты, он обязательно должен их учитывать в своем личном плане, разделяя сбережения на разные виды (умеренные, консервативные, агрессивные).

Пример создания проекта

Проанализируем пример личного финансового плана семьи Виктора и Анастасии Журавлевых, живущих более года в съемном жилье. Мужчине 26 лет, женщине 21 год. Супружеская пара имеет следующие цели:

оплатить учебу Анастасии в ВУЗе за 5 курс, для чего потребуется 60000 р. (срок 8 месяцев);
купить автомобиль за 210 тыс. р. (срок 2 года);
купить однокомнатную квартиру через 2 года (первоначальный взнос в банк для получения ипотеки 650000 р.);
после приобретения нового жилья обновить меблировку (125000 р.).

1. Оценка активов семьи Журавлевых. Виктор зарабатывает на основной работе 50000 руб. в месяц, дополнительно получает 17000 руб. в месяц, работая фрилансером. Анастасия занимается продвижением информационно-правового обеспечения и получает в месяц 28000 руб. Общий месячный доход семьи составляет 95000 руб.
Кредитов супруги не имеют, но ежемесячно выплачивают долг своему другу по 10000 руб. (занимали 40000 р.). На банковском счете хранится 224000 руб. под 14% годовых. У Анастасии находится в собственности загородный земельный участок стоимостью 512000 руб.
Через три года семья планирует родить ребенка, поэтому в будущем размер дохода будет полностью зависеть от зарплаты Виктора. На проживание семье необходимо 70 тыс. руб. в месяц. Следовательно, если не произойдет никаких изменений, Журавлевы смогут сохранять ежемесячно 15 тыс. руб., а когда рассчитаются с другом (через 4 месяца) ??по 25 тыс. руб.
2. Планирование денежных средств и целей. Лучше всего начинать разрабатывать финансовый план в Excel. Программа довольно многофункциональная и вполне подходит как для составления финансового плана, так и для .

а) В первую очередь семья должна четко проследить (в течение 2-3 месяцев), на что конкретно и в каком количестве уходят деньги. Ежемесячные затраты Журавлевых занесены в таблицу.

б) На этом этапе рассматриваемый проект требует конкретизации всех источников доходов и расходов. Общие затраты Виктора и Анастасии равны 80000 в месяц (на проживание и долг другу), доход 95000 руб.

в) Составление годового личного плана с нарастающим итогом (сумма, оставшаяся с прошлого месяца, прибавляется к разнице между доходами и расходами текущего периода).

г) проанализировав данные можно увидеть, что если семья будет реже ходить в кафе и тратить меньше денег на развлечения, они смогут дополнительно сэкономить деньги.

3. Теперь следует оценить, реально ли добиться выбранных целей и сколько для этого понадобится денег. Журавлевы должны откладывать каждый месяц:

для оплаты обучения – 7500 р. (в течение 8 мес.);
для покупки автомобиля – 15 000 р. (на протяжении 2 лет);
для получения ипотеки в 2016 году (на первоначальный взнос) – 46430 р.
для приобретения мебели в 2016 году – 8900 р.

Поскольку Журавлевы имеют депозитный счет с возможностью ежемесячного пополнения, то используя образец личного финансового плана легко определить размер инвестиций через два года (при ставке 14% годовых):

На основании выполненных расчетов в программе Excel мы видим, что через два года размер инвестиций составит 319 200 рублей. Этой суммы вполне хватит на покупку автомобиля, после чего у Журавлевых останется 109200 руб. На приобретение квартиры понадобится еще 540800 тыс. руб., однако Анастасия может продать свой земельный участок, который через два года подорожает примерно на 8%, т.е. стоимость сделки будет равна 553000 руб.

Семье Журавлевых не хватит на покупку мебели 112800 руб. Чтобы реализовать задуманное, необходимо:

сократить ежемесячные расходы на 8000 руб.;
увеличить доходы в месяц на 8000 руб.

Теперь мы видим, что цели супружеской пары вполне достижимы, если подкорректировать доходную или расходную часть. При четком соблюдении требований финансового плана, пример которого рассмотрен в статье, Журавлевы обязательно через два года сделают все покупки. Они получат дополнительный выигрыш при правильном выборе денежных инструментов.

Вы можете создать проект по своему усмотрению. Главное – создать четкую картину будущих поступлений и затрат, учитывая все нюансы. Другой пример личного финансового плана скачать бесплатно можно по . В нем детально рассматривается величина и структура доходов, расходов, капитала, а также прибыль инструментов инвестирования и события, повлиявшие на результат (ячейки с красным фоном).